富裕的銀行客戶正開始接受機(jī)器人顧問的意見，而為了爭奪這些客戶，多家銀行正積極的推出自己版本的自動(dòng)化投資科技。

　　咨詢公司埃森哲董事總經(jīng)理Kendra Thompson向彭博表示，千禧一代和小型投資人并不是唯一使用機(jī)器人顧問的客戶。在CharlesSchwab，大約15%的自動(dòng)投資組合客戶其托管資產(chǎn)超過100萬美元。

　　Thompson表示：“這是真實(shí)的資金流動(dòng)。你看到資金更充裕的客戶正在嘗試新技術(shù)。他們將一部分資金投入機(jī)器人顧問中，進(jìn)行嘗試。”

　　包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)正在提供該技術(shù)，并且收取的費(fèi)用相當(dāng)?shù)土?/p>

　　Wealthfront是最早的智能投資顧問之一，于2007年1月在美國加州硅谷的Palo Alto創(chuàng)建。該公司根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇一籃子ETF，涵蓋美國和國際股票、債券、房地產(chǎn)基金和大宗商品基金。它的投資理念基于于現(xiàn)代投資組合理論，著重對(duì)大類資產(chǎn)的配置，而不是個(gè)股的選擇。

　　Betterment也是最早的智能投資顧問之一，于2008年在美國紐約創(chuàng)建。它的投資理念與Wealthfront類似，也是著重于多元化大類資產(chǎn)的配置。

　　在Wealthfront平臺(tái)，低于1萬美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過這個(gè)額度則每年收取0.25%的費(fèi)用。Betterment則按照投資組合規(guī)模收取0.15%-0.35%的費(fèi)用。這兩家公司全都對(duì)基礎(chǔ)的ETF投資額外收取大約0.15%的費(fèi)用。因此散戶投資者的成本加起來不高于0.5%，這比業(yè)內(nèi)通常1.5%－2%的投資咨詢和管理費(fèi)用低得多。

　　隨著這低廉的服務(wù)越來越受到公眾認(rèn)可，傳統(tǒng)券商正面臨挑戰(zhàn)。去年9月，花期銀行發(fā)布報(bào)告指出，智能理財(cái)越來越為年輕投資者所喜愛，未來有望成為萬億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)?；ㄆ旆Q，隨著機(jī)器人的出現(xiàn)，理財(cái)顧問行業(yè)的咨詢費(fèi)用有下行壓力。

　　摩根士丹利、美國銀行和富國銀行共計(jì)雇傭了4.6萬名人類顧問。這些公司正計(jì)劃更多的運(yùn)用人工智能來替代傳統(tǒng)員工。

　　德意志銀行去年對(duì)外宣布，將啟動(dòng)了一項(xiàng)電腦化的投資顧問服務(wù)，追隨貝萊德等資產(chǎn)管理公司投資機(jī)器人顧問的潮流。

　　德銀推出的機(jī)器人顧問名為Anlage Finder，它是該行網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)拓展服務(wù)的舉措之一。這位顧問會(huì)利用問卷調(diào)查和電腦設(shè)計(jì)的程序算法，為該行網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)的客戶提供股票投資組合的相關(guān)建議。

　　德銀認(rèn)為，AnlageFinder不僅適用于投資新手，也適合有經(jīng)驗(yàn)的投資者。它會(huì)通知客戶有哪些潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，比如過于側(cè)重某些板塊，還會(huì)突出顯示其他投資選擇。

　　銀行很快將意識(shí)到，由于他們收取了相對(duì)較高的費(fèi)用，他們必須提供更優(yōu)于競爭對(duì)手的服務(wù)。畢竟，這些機(jī)器人顧問收取的服務(wù)費(fèi)非常的低廉。Thompson指出，技術(shù)將讓顧問看上去更智能、更優(yōu)秀、更強(qiáng)大，更能掌控一切。